有参保人员在后台咨询：

自己买的养老保险，跟亲戚交的同档次，他是单位职工，单位给交了一部分钱，这部分钱据说是交到的社保统筹账户里，为什么我自己买的养老保险，也要进统筹账户呢？

关于社保账户的问题，很多参保人员都不清楚，今天我们来好好的聊一聊！

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我国《社会保险法》规定：基本养老保险实行统筹账户和个人账户相结合的方式。

对于在职职工来说，养老保险费分为单位缴费和个人缴费两部分；

单位一般按照缴费基数的20%划入到统筹账户中，个人按照缴费基数的8%计入到个人账户里；

也就说，单位缴费部分全部进到了统筹账户，个人缴费部分全部进入个人账户。

而灵活就业人员就不一样了，养老保险费由自己全额承担，按照养老保险缴费基数的20%缴费，其中12%进入统筹账户中，8%计入个人账户里；

灵活就业人员和在职职工一样，都是按照8%的缴费比例计入个人账户，但这部分的钱占比是40%，自己交的钱有60%其实到了统筹账户中。

基本养老保险账户分类

Ⅰ、个人账户

对于养老保险个人账户，大家很容易理解，就是个人自己的账户，里面的养老保险缴费归参保人个人所有；

类似于银行储蓄账户，里面的钱不仅可以累积、还能计息，等到参保人员退休时，按照相应的养老金计算方式一分钱不少地发到参保人手上；

即使由于各种原因参保人没有领完，个人账户剩余的钱还可以由家人继承；如果参保人中途退保，也可以把个人账户中的钱拿回去的；

因此，大家对养老保险缴费进入个人账户，普遍持欢迎、接受的态度。

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Ⅱ、 统筹账户

可对统筹账户的态度就不一样了！

“统筹”，从字面理解就是通盘筹划，就是把所有参保人的交的钱集中起来，按照统一的制度和标准进行管理和使用；

而统筹账户里的钱，就不再严格区分你的、我的和他的了，而是所有参保人大家的；

并且，无论是中途退保还是各种原因参保人离世，统筹账户里的钱都不会退还。

所以，大部分人对此表示不理解，认为钱进入到统筹里，是把自己交的钱拿去给别人发养老金了、甚至认为是缴费被充公了等等的。

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其实不然！

我们知道，参保人退休之后，领取到的养老金主要是两部分，一部分是个人养老金，从个人账户发放，还有一部分是基础养老金，从统筹账户发。（这里暂不考虑过渡养老金）

而目前基础养老金是养老金待遇中给的最多的一部分，我们在结合养老金计算公式看一看：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人养老金=（个人账户累计储存额÷计发月数）

50岁195个月、55岁170个月、 60岁139个月

养老金计算公式

①.基础养老金跟养老金缴费指数相关，平均缴费指数越高，退休领取到的养老金也就越多；

灵活就业人员缴费基数一般在社平工资的60%~300%之间，少部分城市最低是40%；

如果参保人员每年都选择按照最低40%档次缴费，缴费指数则是0.4，平均缴费指数则为0.7，如果按最高300%档次缴费，缴费指数则是3，平均缴费指数则为2，其他条件因素相同的情况下，退休后养老金待遇能差近3倍。

②.基础养老金跟养老金缴费年限成正比，缴费年限越长，退休时的养老金自然也会越多；

③.基础养老金跟社平工资挂钩，只要国家经济发展、社平工资增长，退休时的养老金水平就跟着提高；

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所以大家要明白这一点，不管是单位缴费还是个人缴费，本质上都是个人的钱，而这些钱进入到统筹账户中，并不是没有了，是给参保人核算基础养老金的，如果没有钱进入到统筹账户中，参保人养老金待遇就会大打折扣。

我国目前养老保险实行终身制，即使个人账户里的钱全部领取完之后，参保人还可以继续领取养老金，主要就是因为有统筹账户。

当然，统筹账户里的钱不仅仅是参保人个人缴费和单位缴费，还有国家财政补贴、国有资本划转、投资收益等等这些钱，除了发放基础养老金，还要发放参保人身故后的丧葬费、家属抚恤金、救济金等。

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Ⅲ、实行统筹制度还有很多的好处，表现在这几方面：

1.我国经济发展差异很大，就出现了就业以及社保收支不平衡的现象，往往是经济发达地区企业多、就业率高、参保人员多，社保结余相对交多，而经济落后地区社保缺口相对较大，社保统筹在一定程度上能解决各地区社保收支结余差异大这个矛盾；

2.实行统筹制度让基础养老金与社平工资挂钩，如果单纯依靠个人账户的积累和增值能力，不能够确保退休人员养老金水平持续提高；

3.每个人都可能面对工作的流动性、常住地区域变化等造成的养老保险关系、养老金转移接续的问题，统筹制度能减少可能的损失。

大家明白了吗？